Verifica tu negocio y activa tu cuenta
MONEI es una , por ello estamos legalmente obligados a verificar tu identidad y tu negocio antes de aprobar tu cuenta. Esta página explica el proceso KYC, los documentos que necesitamos, cómo activar tu cuenta y qué significa cada estado de cuenta.
¿Qué es el proceso Know Your Customer (KYC)?
En los pagos, la comprobación "Know Your Customer" (KYC) es un proceso obligatorio de identificación y verificación de la identidad de un comerciante al abrir una cuenta y periódicamente a lo largo del tiempo.
Las obligaciones de KYC para los pagos requieren que MONEI recopile y mantenga información sobre todos los titulares de sus cuentas. Estos requisitos provienen de nuestros reguladores y tienen por objeto evitar el abuso del sistema financiero.
El KYC es necesario para todas las cuentas de comercio de MONEI, incluidas las cuentas que usan MONEI Pay, y para los socios de pago integrados que utilizan la plataforma MONEI Connect.
Cuando crees una cuenta, se te solicitará información específica basada en tu ubicación, tipo de negocio/actividades, propietarios, representantes y cualquier otra información pertinente. Por motivos de conformidad, MONEI tiene la obligación de solicitar la identificación y los datos de los últimos beneficiarios (personas que, directa o indirectamente, poseen más del 25% de la empresa o que tienen el control material de voto de una empresa).
Los datos de tu cuenta MONEI deben mantenerse actualizados. También es posible que nos pongamos en contacto contigo periódicamente para confirmar que la información de tu cuenta sigue siendo correcta.
Documentos que necesitamos
Dependiendo del país, la documentación solicitada para abrir una cuenta en MONEI puede variar.
España
Si tu negocio está establecido en España, te pediremos la siguiente información para activar tu cuenta:
- Nombre legal de la empresa
- Código de Identificación Fiscal (CIF)
- de la empresa
- TPV Virtual si aportas tu propio adquirente o procesador
Para la mayoría de comerciantes, MONEI se encarga del acquiring. En este caso no necesitas un , ya que nos encargamos de esto nosotros. ¡Crea tu cuenta ahora!
Si aportas tu propio adquirente y ya tienes un TPV virtual de Redsys, ya puedes activar tu cuenta de MONEI. Sigue las instrucciones aquí.
Una vez activada tu cuenta, podrás configurar los métodos de pago.
Andorra
MONEI se ha asociado con Creand Crèdit Andorrà para simplificar los pagos digitales de los negocios online del principado. Si tu negocio está ubicado en Andorra, aprende cómo crear tu cuenta en MONEI.
Otros países
La expansión internacional de MONEI está en marcha. ¡Tu país podría ser el próximo! Si quieres que te avisemos en cuanto MONEI esté disponible en tu país, únete a nuestra lista de contactos.
Por qué necesitamos tu documento de identidad
El verificar tu identidad así como la legitimidad de tu empresa forma parte de nuestras obligaciones para con nuestros socios financieros. El darnos tu fecha de nacimiento, número de pasaporte o documento de identidad acelera el proceso y te permite empezar a recibir pagos enseguida. Tu privacidad es de suma importancia para nosotros, y sólo utilizaremos la información para este propósito.
Activa tu cuenta
Una vez te hayas dado de alta en MONEI, tendrás que activar tu cuenta.
Accede a tu panel de control y haz clic en Activar cuenta. A continuación, rellena todos los formularios para activar tu cuenta. Como parte de ello, verificarás tu identidad con una rápida comprobación por vídeo usando tu pasaporte o documento de identidad físico — no se aceptan fotos de una pantalla ni escaneos.
En la página de detalles de Pagos, se te pedirá tu número IBAN. Esta cuenta bancaria se usará para las de pagos y para cobrar las comisiones de MONEI. Se te notificará antes de cada pago, antes de que se cobre.
¿Qué pasa después de darte de alta?
Una vez te hayas dado de alta en MONEI, recibirás un email con un código de validación para completar el proceso de registro. Cuando introduzcas y confirmes el código, tu cuenta quedará creada. A continuación, completa los formularios de activación en tu panel, proporciona los datos solicitados del negocio y de pago, y espera la aprobación antes de aceptar pagos reales. Lee más sobre cómo empezar con MONEI.
Requisitos de tu sitio web
En cumplimiento del Real Decreto Legislativo 1/2007 (texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios) y la Ley 34/2002 de servicios de la sociedad de la información y de comercio electrónico, es imprescindible incluir estos términos en tu página web:
- Aviso Legal: los datos fiscales del titular de la tienda online — nombre completo o razón social, NIF, dirección, correo electrónico y teléfono de contacto.
- Anulación de pedidos, devoluciones y reembolsos: establece claramente y haz accesibles las políticas y procedimientos para estos procesos.
- Datos de envío: el nombre de la empresa de transporte que se encarga de las entregas, junto con los plazos de entrega y los gastos de envío al cliente.
Si uno o varios de los puntos anteriores no se cumplen, tu cuenta será señalizada y el proceso de aprobación será más largo.
Verificación adicional para personas con responsabilidad pública
Debido a requerimientos regulatorios, estamos en la obligación de añadir un paso de verificación para las personas involucradas en el sector público — aquellas que desempeñen o hayan desempeñado funciones públicas importantes: jefes de Estado y de Gobierno, ministros, parlamentarios, magistrados de tribunales supremos y constitucionales, miembros de consejos de bancos centrales, embajadores y alto personal militar, miembros de órganos de empresas de titularidad pública, cargos de alta dirección de organizaciones internacionales y de partidos políticos con representación parlamentaria, y altos cargos equivalentes en el ámbito autonómico y local (según la Ley 3/2015). No se incluyen los empleados públicos de niveles intermedios o inferiores.
Por qué podemos pedir más información o rechazar una cuenta
Durante la verificación, tu cuenta puede ser aprobada automáticamente, requerir información adicional o ser rechazada si no cumple los requisitos de MONEI. Si necesitamos algo de tu parte, verás una notificación en tu panel y también podrías recibir un email. Motivos habituales:
Falta documentación de los últimos beneficiarios (UBO)
Falta documentación de los — personas que, directa o indirectamente, poseen más del 25% de las participaciones de tu empresa.
Tipo de entidad especial
Se requiere documentación específica porque tienes una sociedad civil, asociación, fundación o entidad sin personalidad jurídica que no es una sociedad mercantil. Si tu empresa tiene administradores mancomunados, ambos deben firmar el contrato marco de servicios de pago de MONEI.
Web no conforme
Tu web no cumple con el aviso legal, los términos y condiciones del servicio, o las políticas de envío y devolución. Consulta la lista de requisitos de tu web para asegurarte de que cumple con los estándares de MONEI y de las .
La web no corresponde al titular de la cuenta
Tu web no corresponde al titular de la cuenta solicitada.
Actividad restringida o de alto riesgo
Si tu negocio pertenece a una categoría de alto riesgo, podemos pedir documentación adicional antes de aprobar la cuenta. Si tu negocio vende productos o servicios restringidos, es posible que no podamos aprobar la cuenta. Consulta las actividades restringidas y de alto riesgo.
Hay que repetir pasos del onboarding
Puede que tengas que repetir ciertos pasos del proceso de onboarding porque hay nuevos requisitos o la verificación de tu cuenta falló.
Mi cuenta ha sido aprobada, ¿ahora qué?
¡Enhorabuena! Ahora que tu cuenta de MONEI ha sido aprobada, ¡es hora de empezar a vender!
- Haz una prueba creando tu primera transacción con Pay by Link.
- Conecta MONEI con tu tienda — tenemos plugins para Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Wix y Adobe Commerce (Magento), o puedes integrar una web personalizada.
- Configura métodos de pago adicionales. El 59% de los compradores abandonan su carrito si no encuentran su método de pago favorito.
- Personaliza tu página de pago con tu propio dominio y branding.
Estados de la cuenta
Si gestionas cuentas de comerciante asociadas a una cuenta maestra de MONEI Connect, puedes ordenarlas por estado en tu dashboard de administrador:
- Activo. La cuenta está activada y ya ha hecho al menos una transacción.
- Aprobado. La cuenta ha sido aprobada (es activa), pero aún no ha procesado ninguna transacción.
- Pendiente aprobación. El usuario ha dado toda la información requerida y ha firmado el contrato, pero la cuenta todavía no ha sido aprobada.
- Pendiente información adicional. La cuenta está configurada pero faltan datos adicionales.
- Pendiente de contrato. Faltan detalles en la cuenta, la verificación de representantes o la firma del contrato.
- Pendiente de revisión. La cuenta está en revisión tras haber aportado información adicional.
- Suspendida. La cuenta se ha deshabilitado temporalmente.
La API devuelve el estado de la cuenta como uno de: ACTIVE, APPROVED, PENDING_CONTRACT, PENDING_APPROVAL, PENDING_REVIEW, NOT_CONFIGURED, SUSPENDED, REJECTED o DELETED.
Preguntas frecuentes
¿Cómo añadir usuarios autorizados en mi cuenta?
¿Quieres añadir usuarios autorizados en tu cuenta de MONEI para que puedan añadir métodos de pago, consultar el historial de transacciones, editar el branding, y más?
- Conéctate a tu dashboard.
- Haz clic en Configuración → Usuarios autorizados.
- Añade usuarios a tu panel de control principal (dales acceso de lectura y escritura, o de administrador).
- Entonces podrán acceder en dashboard.monei.com.